一场疫情，改变了世界经济运行态势，更加速了企业数字化跃迁。一时之间，数字化转型成为成为各大企业热议的热门词，不仅是银行等金融机构，包括各家消费场景方、数据集成企业、运营商、科技公司等，都开始对数据进行深度挖掘、提炼、运用。正如11月8日苏宁金融研究院副院长薛洪言在2020天翼智能生态博览会金融科技生态合作分论坛上所称，当前，线上化时代正式来临，商业模式将被重构，金融科技成为核心驱动力，数据将成为核心资源。

赛道变了 竞争力在哪?

随着商业场景的线上化，一场金融业的数字化转型也正在浩浩荡荡开展中。

数据显示，当前，用户各类生活场景全面线上化，对金融交易线上化产生了内在要求，网络支付作为线上商业交易闭环的必需环节，迎来高速发展期。2019年，非银行支付机构发生网络支付业务7199.98亿笔，金额249.88万亿元，分别是银行电子支付笔数和金额的3.22倍、9.36%。截至2020年6月，我国网络支付用户8.05亿，占网民总数85.7%。

第三方支付兴盛仅是数字金融全面崛起的缩影之一。事实上，近年来，银行也开始重构商业模式，一方面主动缩减网点数量，自建手机银行App，把网点开到手机App;另一方面也愈加重视线上化渠道，开始走开放银行的道路。

正如一位股份制银行董事长近日提到，该机构过去的柜台处理业务，现在通过手机线上，以及数据处理，替代率已经达到95%，这已是典型的数字化处理能力提升的标志。

值得关注的是，赛道已变，机构的核心竞争力将如何体现?

在薛洪言看来，机构对数据的重视，对科技的重视，以及对商业模式的理解程度，将是一家银行能否实现更好、更快去适应新数字金融时代的一个根本决定因素。

他进一步指出，从线下到线上的转变，机构面临的是海量用户，要实现触达只能靠用户数据，只有依靠科技手段才能完成营销，完成风控过程，因此金融科技成为主要的核心驱动力。在薛洪言看来，科技驱动主要涉及到精准营销，包括金融云、生物特征识别、人工智能、大数据风控等，而其中大数据风控将是一个重要关口，只有大数据风控得以突破，整个数字金融生态才会快速发展起来。

“尤其是现在这两年，在贷款这一领域，大数据风控成为了决定平台之间竞争力的一个关键因素。”薛洪言称。

5G“助攻” 有何新机遇?

值得一提的是，伴随金融行业数字化转型进程加快，在5G网络通讯技术加持下，如何实现金融领域对数据处理能力的大容量、高安全、智能化、便捷化提升，也成为业内的的关切需求。

当前，5G已经开始在中国实现广泛投入。多数金融业人士高度关注的一个话题是，在5G使用之后，将会获得大量信息和数据，使得数据的多样性、广泛性远远超过过去的数据概念。而存在的难点是：这些非常分散、碎片的数据，如何处理?以及数据的采集、使用、隐私保护等，如何合法合规?

一支付科技公司高层近日曾公开谈道，“如果我们要做数据的采集，要做数据的处理，一定牵涉到三个东西：数据、算法、算力。算力在哪里?今天我相信全世界大家真正要提升算力的必须上‘云’。”

业内广泛认为，以5G网络通讯技术为底层逻辑的数字化转型，将进一步带动业务形态和服务模式的演进。随着关键业务系统线上部署需求增加，“云”服务能力渗透更加深入，一大批云原生产品也将应运而生。

记者注意到，在11月8日2020天翼智能生态博览会金融科技生态合作分论坛上，天翼电子商务有限公司副总经理宁檬与中国电信股份有限公司云计算分公司副总经理关丽莘首次发布了“天翼金融云”产品。

“随着5G技术的推进，数据海量的产生会使得我们在运用数字化的过程中，将对我们的底层建设、基础建设会提出更高的要求。” 天翼电子商务有限公司总经理罗来峰在会上透露，除了推出“天翼金融云”解决数据难题外，另在To B层面，翼支付还将成立数字科技公司，为合作机构或者线下商户提供数字化的工具，主要分为两种做法，一方面对大型企业提供赋能，另一方面满足小型企业的数字化营销需求。

(记者 岳品瑜 刘四红)